釣魚窮三年順口溜全部,我欠捷信錢七年沒還了？放貸的能有多賺錢？放貸可以放出個十六國首富。香港聯(lián)交所前幾天迎來一個大客戶,捷信消費金融集團(tuán)。這家公司的背景之深厚,遠(yuǎn)超大眾想象老板是捷克首富,在中國覆蓋的借貸人超過5000萬人,滲透全國一二三四五線城市。它不僅是國內(nèi)最大的消費金融公司,更是野心勃勃地想要成為國內(nèi)24家消費金融公司中第一家上市的公司。名門出身,光環(huán)加持的捷信,面上看起來是消費金融公司中的優(yōu)等生,面紗下的真實面目,卻是相當(dāng)?shù)K眼。
現(xiàn)金貸,在互聯(lián)網(wǎng)金融里,沖得是最猛,最容易出數(shù)據(jù)與規(guī)模的。同時,也是最容易在催收環(huán)節(jié)造成社會負(fù)面影響,開出惡之花。更會因為行業(yè)法規(guī)變動而受沖擊。因此,比起其他的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù),現(xiàn)金貸更需要政策的支持。
在中國,凱爾納的捷信集團(tuán)主要的業(yè)務(wù)是放貸。業(yè)務(wù)模式簡單,主要是吸引那些因為收入太低而被傳統(tǒng)銀行忽略的消費者,給他們一筆消費貸款去購買商品。
捷信集團(tuán)無疑具有很強(qiáng)的盈利能力,但它高收入,高利潤的背后,是高達(dá)上萬起投訴的黑歷史。捷信集團(tuán)如此暴利的秘密,當(dāng)屬其堪稱玄奧的手續(xù)費。因為在你借錢之前,你無法想象他們的手續(xù)費有多任性。
在當(dāng)年,而只要分開來算,所謂的利息,紙面上并沒有超出法定范圍。后來相關(guān)法律法規(guī)對利息的定義出現(xiàn)細(xì)化,但捷信并不打算作出調(diào)整,放棄通過手續(xù)費等名目大肆收取利潤的方式。
不過,具有萬能解釋作用的手續(xù)費,綜合管理費,早已被相關(guān)部門認(rèn)定,全都算實際利息。現(xiàn)在還敢說利息水平完全合法合規(guī),很悍然,也很張牙舞爪。因為它的整個模式,基本已經(jīng)賦予了它規(guī)則之外的生存能力,或者說,從最初誕生起,它就游走在灰色的財富散落之地。
通過將業(yè)務(wù)線下沉到三四線城市與工廠打工人群,將觸手伸到那些被銀行忽視的消費群體身上,捷信獲得了廣闊的市場。在銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)眼中,這些客戶不是優(yōu)質(zhì)客戶,甚至可說是被放棄的客戶。他們收入很少,沒有信用卡,或者額度很低,但有著旺盛的消費需求。只有給他們一筆貸款,就能引燃消費的欲望。正是在無人問津的荒野之地,才能養(yǎng)出虎狼之輩。
作為國內(nèi)消費金融服務(wù)供應(yīng)商,捷信于二零零四年進(jìn)入中國,二零零七年十二月在廣東省正式啟動消費金融業(yè)務(wù),在深圳設(shè)立了第一個中國運營后臺,搭建了國內(nèi)領(lǐng)先的金融數(shù)據(jù)處理和業(yè)務(wù)支持平臺。通過與全國零售商建立戰(zhàn)略合作,為客戶提供店內(nèi)消費貸款服務(wù)。
對付這些人,捷信金融很有經(jīng)驗。有人就因為資金出現(xiàn)問題,逾期之后,出現(xiàn)了逾期,捷信先是一天幾個電話里打,不管是否在上班,隔三岔五就要上門。家里沒人也沒關(guān)系,上門要求其母親出去借錢,催收人員自己在家等著。
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